Rodzaje lokat – co je wyróżnia?

Chociaż cel lokat jest jeden – pomnażanie środków, tego rodzaju produkty bankowe różnią się między sobą. Dlatego warto porównać dostępne możliwości – tak, aby wybrać lokatę najbardziej dopasowaną do potrzeb.

Lokaty terminowe

Sz To najbardziej popularny typ lokat dostępnych w bankach. Charakteryzują się konkretnym okresem trwania, po upływie którego środki wracają na rachunek osobisty oszczędzającego.

W tej grupie wyróżnia się lokaty:

• krótkoterminowe – trwające od 1 miesiąca do 12 miesięcy,
• długoterminowe – z umową podpisywaną na okres dłuższy niż 12 miesięcy.

Przykładem lokaty krótkoterminowej jest Lokata Sprint 180 przygotowana przez Toyota Bank. Trwa 180 dni – w tym czasie można zyskać aż 2,40% w skali roku.

Wybierając między lokatą krótko- a długoterminową, warto uwzględnić swoją sytuację finansową. Trzeba sprawdzić, czy zamrożenie środków na okres powyżej roku nie będzie wiązał się z zachwianiem płynności finansowej itp.

Lokaty progresywne

Ich istotą jest zmiana oprocentowania w miarę jak trwa lokata. Nie oznacza to jednak, że można więcej zarobić – zwykle średnie oprocentowanie jest niższe w porównaniu z oprocentowaniem klasycznych lokat terminowych.

Na korzyść takiego rozwiązania przemawia fakt, że lokatę można zerwać w dowolnym momencie. Nie trzeba przy tym obawiać się utraty odsetek – naliczane są do czasu zerwania lokaty i doliczane do wypłacanego kapitału.

Lokaty overnight

Są to depozyty skierowane przede wszystkim do przedsiębiorstw. Różnią się od klasycznych lokat tym, iż pieniądze pracują tylko w nocy, zaś w dzień wracają na rachunek firmowy. Ponadto w inny sposób nalicza się odsetki – w tym przypadku uwzględniana jest tzw. stawka Polonia.

Lokata mobilna

Może to być zarówno lokata terminowa, jak i progresywna. Jej odmienność polega na tym, że zakładana jest wyłącznie za pośrednictwem aplikacji mobilnej danego banku.

Tego rodzaju depozyty bardzo często charakteryzują się wyższym oprocentowaniem. Jest to spowodowane tym, iż tego rodzaju lokaty mają charakter promocyjny, np. dotyczą tylko nowych środków.

Na co zwracać uwagę, wybierając lokatę?

Istnieje kilka czynników, które mogą zadecydować o przewadze jednej lokaty nad drugą. Przede wszystkim uwzględnij:

• wysokość oprocentowania – im wyższe, tym większy zysk,
• czas trwania – dopasuj go do swoich możliwości i potrzeb finansowych, także w perspektywie długofalowej,
• dodatkowe wymagania – chodzi m.in. o konieczność założenia konta osobistego, wpłaty wyłącznie nowych środków,
• możliwość założenia kilku lokat jednocześnie – jeśli lokata ma jednocześnie wysokie oprocentowanie, więcej pieniędzy będzie pracować na zysk.

Szukaj także promocyjnych ofert – takie lokaty zawsze są wyżej oprocentowane i pozwalają na większy zarobek.

Dodatkowe premie

Szukając odpowiedniej lokaty, warto wziąć pod uwagę dodatkowe korzyści, jakie czasami oferują banki. Nie zawsze są one wprost powiązane z oprocentowaniem lokaty, ale z pewnością zwiększają jej atrakcyjność. Przykładem takiego bonusu jest dodatkowa premia za założenie lokaty i utrzymanie zwiększonego salda depozytów w banku przez określony okres czasu. Może się wówczas okazać, że lokata taka, choć nominalnie niżej oprocentowana, będzie korzystniejsza niż lokata z wyższym oprocentowaniem bez takiego dodatku.