Na czym polega lokata odnawialna?

Lokaty terminowe to popularne produkty finansowe, które umożliwiają zdeponowanie oszczędności na określony czas, aby powiększyć kapitał o odsetki.  Ich odnawialność jest przede wszystkim wygodna dla klienta, który nie ma czasu na przeglądanie ofert banków i poszukiwanie nowego produktu bankowego. Warto jednak dokonywać dobrych wyborów, by czerpać jak największe korzyści z założonej lokaty.

Czym jest lokata odnawialna?

Lokata odnawialna to rodzaj depozytu bankowego, w którym wpłacone pieniądze są oprocentowane i po okresie umownym cały kapitał, lub kapitał wraz należnymi odsetkami, automatycznie przedłuża się na określony czas. Szczegółowe warunki przedłużenia ustalane są w trakcie zakładania lokaty. Zazwyczaj środki przekazywane są na nową lokatę na taki sam okres, jak ten, który obowiązywał przy pierwotnym produkcie, na przykład na 6 miesięcy. Wysokość i rodzaj oprocentowania nowej lokaty są zgodne z aktualną na dzień odnowienia Tabelą Oprocentowania.

Czym lokata odnawialna różni się od lokaty nieodnawialnej?

Można uznać, że lokata odnawialna to automatyczna lokata terminowa, która nie wymaga podejmowania działań w celu jej przedłużenia. Ulokowane na niej pieniądze pracują cały czas i nie trzeba kontrolować czasu, kiedy przestanie obowiązywać. W przeciwieństwie do niej lokata nieodnawialna, która nie zostanie przedłużona przez klienta, po zakończeniu okresu obowiązywania, podlega automatycznemu rozwiązaniu. Wówczas zgromadzone na lokacie pieniądze wraz z odsetkami zostaną przesłane na podany numer konta i nie będą dalej pracować.

Czym cechuje się lokata odnawialna?

Najważniejsze cechy lokaty odnawialnej to:

• stałe lub zmienne oprocentowanie zgromadzonych środków,
• automatyczne odnowienie na warunkach zgodnych z aktualną na dzień odnowienia Tabelą Oprocentowania,
• brak konieczności podejmowania jakichkolwiek działań w celu założenia nowej lokaty (każda nowa lokata wchodzi w życie samoczynnie, od razu po zakończeniu trwania pierwotnej lokaty odnawialnej),
• możliwość wyboru odnawiania z odsetkami lub odnawiania bez odsetek,
• bezpieczeństwo zgromadzonych środków gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny,
• możliwość skorzystania z ciągłej odnawialności aż do zerwania umowy z bankiem.

Jak wybrać dobrą lokatę odnawialną?

Decydując się na założenie lokaty odnawialnej, warto zwrócić uwagę na kilka istotnych dla klienta szczegółów. Przede wszystkim ważne są:

• czas trwania lokaty i warunki jej odnawiania,
• wymagana minimalna wartość depozytu,
• maksymalna kwota, jaką można odłożyć na lokatę,
• wysokość i rodzaj oprocentowania (stałe czy zmienne),
• wygodna obsługa, najlepiej w formie online,
• konsekwencje zrezygnowania z lokaty w trakcie jej obowiązywania,
• formalności i inne wymagania, na przykład konieczność założenia rachunku w danym banku.

Przykładowo dla posiadaczy dowolnego konta w Toyota Bank dostępna jest Lokata Plus z oprocentowaniem stałym nawet 6,30% w skali roku (aktualne na dzień 18.08.2024 r.). Wniosek o założenie lokaty można złożyć przez Internet i w ten sposób zajmować się również jej obsługą. Co ważne, nie trzeba wnosić bardzo dużego depozytu, by pieniądze same zarabiały. Minimalna kwota, jaką można wpłacić na Lokatę Plus, wynosi 2000 zł, a maksymalna 100 000 zł. Założenie lokaty jest bezpłatne.

Kiedy można zakończyć lokatę odnawialną?

Decyzję o zakończeniu lokaty odnawialnej można podjąć w dowolnym momencie. Trzeba jednak pamiętać o możliwej utracie odsetek. Jeśli lokata odnawialna zostanie zerwana przed ich kapitalizacją, wówczas wypłacone zostaną tylko środki z odsetkami z poprzedniego okresu obowiązywania lokaty.

Przykładowo, jeśli lokata odnawialna została zawarta na 9 miesięcy, po każdym tym okresie odsetki podlegają kapitalizacji i cały kapitał wraz z odsetkami stanowi podstawę kolejnej lokaty, odnowionej na następne 9 miesięcy. Jeżeli klient zdecyduje się zerwać odnowioną lokatę wcześniej, wówczas straci odsetki zbierane przez miesiące trwania odnowionej lokaty. Otrzyma jedynie oszczędności powiększone o odsetki za poprzedni okres obowiązywania lokaty. Należy pamiętać, że od zgromadzonych odsetek potrącany jest podatek od zysków kapitałowych w wysokości 19% (tzw. podatek Belki).

Jeśli chcesz, żeby środki zgromadzone na lokacie rzeczywiście zarabiały, musisz dokładnie przemyśleć wybór dobrego produktu finansowego. Ważne, by był on dopasowany do twoich potrzeb i oczekiwań, zwłaszcza pod względem najlepszego oprocentowania i pewnego zysku.

Jeśli chcesz skorzystać z atrakcyjnej oferty Lokaty Plus w Toyota Bank, złóż wniosek online lub skontaktuj się z doradcą klienta.