Całkowity koszt kredytu samochodowego. Co warto o nim wiedzieć?

Jeśli potrzebujesz szybko nowego samochodu, ale nie możesz go kupić od razu, bo brakuje ci pieniędzy, kredyt może ci w tym pomóc. Po złożeniu wniosku o kredyt i dopełnieniu wszystkich formalności wymaganych przez bank, otrzymasz finansowanie i zaczniesz spłacać comiesięczne raty. Warto wiedzieć, jakie rodzaje korzystnych kredytów samochodowych są dostępne na rynku i jakie koszty w związku z tym poniesiesz.

Kredyt samochodowy – co warto o nim wiedzieć?

Kredyt samochodowy to rodzaj kredytu celowego. Oznacza to, że z uzyskanych środków można sfinansować wyłącznie zakup pojazdu, np. samochodu osobowego lub dostawczego, motocykla lub przyczepy kempingowej. Należy jednak pamiętać, że finansowanie tego typu dotyczy tylko i wyłącznie wybranego modelu pojazdu. Oznacza to, że w umowie kredytowej znajdą się konkretne dane identyfikacyjne, m.in. marka i model samochodu oraz jego numer rejestracyjny i numer VIN.

Środki pozyskane z takiej umowy można przeznaczyć tylko na jej przedmiot. Nie można ich wydać w dowolny sposób, tak jak to się dzieje w przypadku standardowego kredytu gotówkowego. Zabezpieczeniem kredytu samochodowego mogą być:

• przewłaszczenie na zabezpieczenie samochodu,
• cesja praw z polisy ubezpieczenia komunikacyjnego,
• zastaw rejestrowy.

Formalności kredytowe – jak uzyskać kredyt na samochód?

Do otrzymania kredytu samochodowego zazwyczaj potrzebne są tylko podstawowe dokumenty:

• dowód osobisty,
• dokumenty finansowe, potwierdzające możliwość spłaty rat, np. zaświadczenie o wysokości osiąganych dochodów oraz rodzaju zatrudnienia,
• wypełniony wniosek kredytowy.

W celu skorzystania z kredytu na samochód należy:

• wybrać model auta w salonie sprzedaży,
• wypełnić z dilerem wniosek o kredyt samochodowy,
• przedstawić wymagane dokumenty,
• otrzymać decyzję finansową (czasami oczekiwanie trwa tylko godzinę),
• podpisać umowę kredytową i odebrać pojazd.

Całkowity koszt kredytu samochodowego – co na niego wpływa?

Kredytobiorca po otrzymaniu finansowania jest zobowiązany do spłaty comiesięcznych rat. Należy pamiętać, że koszty kredytu samochodowego nie obejmują tylko samej kwoty udzielonej pożyczki. Do całkowitego kosztu spłaty zobowiązania należy doliczyć m.in.:

• oprocentowanie, na które składają się stopa referencyjna, uzależniona od wysokości stóp procentowych NBP oraz marża banku;
• prowizja za udzielenie kredytu;
• podatki;
• dodatkowe ubezpieczenie, np. polisa Autocasco;
• inne opłaty, których może wymagać bank.

Ustalając całkowity koszt zobowiązania, warto zwrócić uwagę na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO). Jest to ważna informacja, gdy bierze się kredyt samochodowy. Kalkulacja uwzględniająca wysokość RRSO obejmuje zarówno nominalną stopę procentową, jak i inne opłaty oraz dodatkowe koszty związane z zaciągnięciem kredytu na samochód. Przykładowo Kredyt niższych rat Toyota Easy GR - Gwarancja Raty na nowe samochody w Toyota Bank ma RRSO w wysokości 13,65% (kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie).

Wszelkie opłaty i prowizje związane z obsługą kredytu bank pobiera na zasadach i w wysokości określonych w umowie kredytowej oraz w tabeli opłat i prowizji. Warto również zapoznać się z regulaminem świadczenia usług oraz z tabelą oprocentowania, a także ze szczegółami naliczania odsetek, które uwzględnia umowa kredytu samochodowego.

Koszty kredytu samochodowego – jak je obniżyć?

Co ciekawe, całkowite koszty kredytu samochodowego można obniżyć, korzystając z promocyjnych ofert banku. W Toyota Banku znajdziesz ofertę Kredytu niższych rat Toyota Easy GR (Gwarancja Raty) w ofercie promocyjnej „Kredyt Toyota Easy GR Lato Auta Nowe” (RRSO 11,21%, kalkulacja została dokonana na dzień 10.07.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie), dzięki której przy zakupie nowej Toyoty z rocznika 2023 lub 2024:

• otrzymasz obniżone oprocentowanie stałe, które zmniejszy całkowity koszt kredytu: 6,99% dla 36 miesięcy, 7,49% dla 48 miesięcy;
• nie musisz wpłacać kwoty własnej przy zakupie pojazdu: ty decydujesz o wysokości wpłaty;
• korzystasz z niskiej raty miesięcznej, dzięki konstrukcji kredytu z ratą balonową.

Z Kredytem niższych rat Toyota Easy GR zyskujesz pewność, że twoja rata nie wzrośnie, nawet gdy stopy procentowe pójdą w górę. Na koniec możesz zadecydować o sposobie zakończenia umowy:

• skorzystać z możliwości wymiany samochodu na nowy bez wkładu gotówkowego;
• spłacić ostatnią ratę w całości i zatrzymać swój obecny pojazd;
• zatrzymać samochód, a płatność za ostatnią ratę rozłożyć na wygodny system comiesięcznych płatności w ramach refinansowania.

Finansowanie kredytem zakupu samochodu cieszy się dużym zainteresowaniem. Tym bardziej, że korzystając z ofert promocyjnych, możesz liczyć na niższe oprocentowanie kredytu, atrakcyjną miesięczną ratę, niższe koszty całkowite, a także korzystne możliwości zakończenia umowy kredytowej, np. wymianę auta co 3-4 lata.

Sprawdź szczegóły i skontaktuj się z dilerem Toyoty.

Reprezentatywny przykład dla oferty promocyjnej „Kredyt Toyota Easy GR Lato Auta Nowe” na zakup nowego samochodu w cenie 124 900,00 zł, wpłata własna 49 960,00 zł, czas obowiązywania umowy 48 miesięcy: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,21%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów) 74 940,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 92 400,96 zł, oprocentowanie stałe 7,49%, całkowity koszt kredytu 17 460,96 zł (w tym prowizja 6,26% (4 691,24 zł) odsetki 12 769,72 zł), 47 miesięcznych rat równych w wysokości 1 513,20 zł i ostatnią 48 ratą w wysokości 31 225 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2024-07-10 na reprezentatywnym przykładzie. Wymóg zawarcia dodatkowej umowy ubezpieczenia autocasco (AC) i z tytułu kradzieży (KR) dla kredytowanego samochodu, której kosztu nie da się przewidzieć - koszt niewliczony do RRSO.