Linia kredytowa a pożyczka - jak dobrać finansowanie do swoich potrzeb?

Banki wychodzą naprzeciw swoim klientom, oferując wiele zróżnicowanych produktów kredytowych. Dzięki temu każdy może dobrać opcję najlepiej wpisującą się w oczekiwania. Dużą popularnością cieszą się głównie kredyty gotówkowe, które – chociaż mają wiele zalet – nie zawsze są dobrą opcją. Alternatywą jest linia kredytowa dająca znacznie więcej możliwości.

Linia kredytowa – kiedy sprawdzi się lepiej niż pożyczka gotówkowa?

Linia kredytowa wydaje się być bardziej elastycznym rodzajem finansowania. Powiązana z kontem osobistym, daje stały dostęp do środków. Nie ma zatem konieczności wykorzystania w całości przyznanych pieniędzy – można sięgać po nie zawsze, gdy tylko zajdzie potrzeba.

Na korzyść linii kredytowej przemawia również automatycznie odnawialny limit. Dochodzi do tego wówczas, gdy na rachunek bankowy spłynie dowolna wpłata. Właśnie na tym polega spłata zaciągniętego zobowiązania, a limit ponownie jest dostępny w większym wymiarze.

Przykład. Przyznany został limit w wysokości 5000 zł. na koncie masz 400 zł środków własnych, a potrzebujesz jeszcze 1400 zł. Wykorzystujesz przyznane pieniądze – do wykorzystania zostało jeszcze 3600 zł. za kilka dni odnotowany został wpływ na konto w wysokości 1200 zł. Do spłaty pozostało 200 zł. a limit kredytowy zwiększył się do kwoty 4800 zł.

Linia kredytowa będzie lepsza od pożyczki gotówkowej wówczas, gdy:

• chcesz mieć stały dostęp do dodatkowych środków,
• zwykle pojawia się konieczność uregulowania częstych wydatków, ale na mniejsze kwoty.

Warto przy tym podkreślić, że linia kredytowa wcale nie jest drogim finansowaniem. Wszystko dlatego, że odsetki naliczane są wyłącznie od wykorzystanej kwoty. Jeśli więc w danym momencie nie korzystasz z przyznanego limitu, nic nie płacisz. W przypadku pożyczki jest inaczej – tutaj bank nalicza odsetki na cały okres finansowania, niezależnie od tego czy aktualnie korzystasz z pieniędzy, czy nie.

Pożyczkę gotówkową rozważ wówczas, gdy czeka cię większy jednorazowy wydatek i w najbliższym czasie nie planujesz korzystania z oferty kredytowej.

Jak zaciągnąć linię kredytową na atrakcyjnych warunkach?

Chcesz, aby linia kredytowa była w pełni dopasowana do twoich potrzeb? Nie decyduj się na przypadkową ofertę. Czasami warto założyć konto osobiste w innym banku, aby uzyskać dostęp do korzystniejszych warunków finansowych.

Wybierając produkt kredytowy, zwróć uwagę m.in. na:

• sposób przyznawania limitu,
• RRSO (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania),
• koszty prowadzenia rachunku osobistego.

Przykładowo, Linia Kredytowa w Toyota Banku przyznawana jest w ramach Konta Osobistego (0 zł za otwarcie, 0 zł za przelewy internetowe, 0 zł za wypłaty z bankomatów – do 3 wypłat w miesiącu). Atrakcyjne są warunki finansowe – RRSO na poziomie 12,97%*.

Chcesz dowiedzieć się więcej? Skontaktuj się z naszymi doradcami.

* Reprezentatywny przykład dla Linii Kredytowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,97 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów) 4000,00 zł. całkowita kwota do zapłaty 4269,36 zł. oprocentowanie zmienne 8,00 % (oprocentowanie zmienne oparte na średniej stawce WIBOR 1M z poprzedniego miesiąca plus marża Banku), całkowity koszt kredytu 269,36 (w tym: prowizja za przyznanie linii kredytowej 1,00% (40,00 zł), opłata przygotowawcza 50,00 zł. odsetki 179,36 zł), 12 miesięcznych rat równych w wysokości 355,78 zł przy założeniu jednorazowego wykorzystania całej dostępnej kwoty Linii Kredytowej i spłaty w 12 równych ratach miesięcznych. Kalkulacja została dokonana na dzień 2020-04-28 na reprezentatywnym przykładzie.