Kredytowe ABC. O czym warto pamiętać, kupując auto?
29 września 2020
Kredyt samochodowy to popularna forma finansowania, która pozwala na zakup fabrycznie nowego pojazdu. Aby jednak takie rozwiązanie było maksymalnie korzystne, nie można decydować się na przypadkową ofertę. Zaś sama decyzja co do zaciągnięcia zobowiązania musi być dokładnie przemyślana. O czym warto pamiętać? Podpowiadamy.
Wybór kredytu samochodowego nie jest łatwy – szczególnie, jeśli zależy ci na atrakcyjnej ofercie finansowej. W wielu przypadkach to właśnie różnice decydują o przewadze jednego finansowania nad pozostałymi. Dlatego pobieżne zapoznanie się z oprocentowaniem nie jest miarodajne – trzeba zagłębić się nieco bardziej, aby dopasować finansowanie nie tylko do potrzeb, ale przede wszystkim do sytuacji materialnej.
1. Oszacuj swoje możliwości finansowe
Chociaż dokładną zdolność kredytową wylicza bank, warto oszacować swoje możliwości finansowe jeszcze przed złożeniem wniosku. Dokładnie zastanów się, jak duży kredyt możesz zaciągnąć – tak, aby móc go spłacić bez żadnych problemów, także w momencie przejściowych kłopotów finansowych.
2. Wybierz optymalną wysokość raty
Zastanów się, jak wysoką ratę możesz spłacać – tak, aby spłata miesięcznej raty nie była większym obciążeniem domowego budżetu. Pomoże w tym np. kalkulator kredytowy dostępny na stronie internetowej konkretnego banku.
Przykład. Załóżmy, że chcesz zaciągnąć Kredyt SMARTPLAN na nowe pojazdy dostępny w ofercie Toyota Banku. Chcesz, aby miesięczna rata wyniosła maksymalnie 1500 zł. Przy wpłacie własnej wynoszącej 30% i okresie finansowania wynoszącym 3 lata, możesz pozwolić sobie na zakup takich pojazdów jak np.:
- Nowy Yaris od 527 zł / miesiąc,
- Corolla Sedan od 714 zł / miesiąc,
- Camry od 1250 zł / miesiąc,
- Prius od 1080 zł / miesiąc.
Kalkulacje z dnia 24-09-2020*
W przypadku raty wyższej, lista dostępnych samochodów byłaby dłuższa.
3. Uwzględni wymianę auta w przyszłości
Jesteś osobą, która lubi użytkować zamiast posiadać? Jeśli tak, nie związuj się z bankiem i samochodem na długi okres. Znacznie lepszym rozwiązaniem będzie dla ciebie kredyt typu TCM – z cyklem wymiany auta na nowe co kilka lat.
Taką opcją jest np. Kredyt SMARTPLAN na nowe auta, w ramach którego po 3-4 latach możesz wymienić samochód na kolejny. A to wszystko bez konieczności angażowania środków własnych – pieniądze pozyskujesz od dealera, który deklaruje się odkupić od ciebie używany pojazd.
4. Porównaj koszty finansowania
Pamiętaj, że tylko pozornie kredyty samochodowe są identyczne. Dlatego warto porównać koszty finansowania, aby móc wybrać najlepsze rozwiązanie dla siebie. Weź przy tym pod uwagę głównie RRSO – rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Jest to parametr, który informuje nie tylko o wysokości odsetek, ale również o kosztach pozaodsetkowych.
To, czy kredyt samochodowy będzie korzystny, zależy nie tylko od banku, ale również od ciebie. To ty decydujesz, z jakiej oferty skorzystasz. Dlatego warto poświęcić choćby kilka minut, aby przeanalizować możliwości pod kątem własnych oczekiwań.
*Reprezentatywny przykład dla Kredytu SMARTPLAN na zakup nowego samochodu w cenie 77008,03 zł. wpłata własna 29611,48 zł. czas obowiązywania umowy 48 miesięcy: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,86 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów) 47396,55 zł. całkowita kwota do zapłaty 57513,73 zł. oprocentowanie stałe 5,49 %, całkowity koszt kredytu 10117,18 (w tym prowizja 5,38 % (2549,93 zł. odsetki 7567,25 zł), 47 miesięcznych rat równych w wysokości 842,20 zł i ostatnią 48 ratą w wysokości 17930,33 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2020-07-22 na reprezentatywnym przykładzie. Wymóg zawarcia dodatkowej umowy ubezpieczenia autocasco (AC) i z tytułu kradzieży (KR) dla kredytowanego samochodu, której kosztu nie da się przewidzieć - koszt niewliczony do RRSO.