Auto używane na kredyt? Zobacz, na co zwrócić uwagę

Chociaż rośnie zainteresowanie Polaków samochodami prosto z salonu, rynek aut używanych nadal cieszy się niesłabnącą popularnością. Powód od zawsze jest ten sam – rodacy wybierają tanie pojazdy, które mogą kupić za gotówkę. Biorąc jednak pod uwagę fakt, że taki zakup zwykle wiąże się z koniecznością poniesienia sporych wydatków na późniejsze naprawy, warto zdecydować się na zakup auta używanego, ale w dużo lepszym stanie. Co prawda będzie to większy wydatek, jednak można sfinansować go kredytem samochodowym. W jego zaciągnięciu nie ma nic złego – pod warunkiem, że jest to decyzja przemyślana, a wybrana oferta dokładnie przeanalizowana.

Sprawdź wymaganą wartość wpłaty własnej

Rzadko który bank zdecyduje się udzielić kredytu na 100 proc. wartości pojazdu. W większości przypadków wymagana jest wpłata własna, której wysokość ustalana jest indywidualnie przez każdy bank. Im niższa wymagana wpłata, tym mniej środków własnych potrzebujesz do sfinalizowania transakcji. Jeżeli nie dysponujesz oszczędnościami, warto wybrać bank proponujący jak najniższą wpłatę własną.

Porównaj oprocentowanie i RRSO

Od wysokości oprocentowania zależy wysokość doliczonych przez bank odsetek. Im są one niższe, tym mniejszych opłat możesz się spodziewać. Zwróć jednak uwagę na dodatkowe koszty pozaodsetkowe, np.  ubezpieczenie, prowizję – to one mogą decydować o przewadze jednego kredytu nad innym.

Porównując oferty, uwzględnij zatem nie oprocentowanie, a przede wszystkim wartość RRSO (rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania). Wskaźnik ten uwzględnia koszty, które składają się na całkowitą kwotę kredytu do spłaty.

Przykład. Kredyt SMARTPLAN na używane samochody charakteryzuje się RRSO wynoszącym 12,56%. Całkowity koszt kredytu obejmuje prowizję, odsetki oraz koszt ubezpieczenia AC.

Porównując RRSO, będziesz wiedzieć, czy dany kredyt jest atrakcyjny w stosunku do pozostałych ofert bankowych. Wartość oprocentowania to za mało, aby móc określić opłacalność tej formy finansowania.

Poznaj wytyczne, co do wieku kredytowanego samochodu

Nie jest tak, że banki z chęcią kredytują wszystkie samochody używane. Biorąc pod uwagę fakt, że auto stanowi zabezpieczenie, pojazd musi spełniać kryteria wiekowe. Oznacza to,  że rocznik samochodu nie może być starszy niż np. 5 lat.

O czym jeszcze pamiętać?

Jeżeli chcesz mieć pewność, że kredyt samochodowy na auto używane jest dopasowany do Twoich oczekiwań, weź pod uwagę m.in.:

• wymagane formalności – dowiedz się, czy możesz je dopełnić u dealera przy zakupie pojazdu używanego w salonie,
• okres kredytowania – sprawdź, czy jego długość jest dopasowana do Twoich oczekiwań i zdolności kredytowej,
• możliwość wymiany samochodu na nowy – w zależności od specyfiki kredytu, możesz dokonać wymiany pojazdu po 3-4 latach.

Warto także zwrócić uwagę na wysokość miesięcznej raty. Chociaż jest ona obliczana na podstawie zdolności kredytowej, niekiedy może być niższa o 40% w porównaniu ze standardową ofertą. Więcej szczegółów uzyskasz w Toyota Banku.

Reprezentatywny przykład dla kredytu SMARTPLAN: cena używanego samochodu 55 000,00 zł, wpłata własna 16 500,00 zł, czas obowiązywania umowy 36 miesięcy, miesięczna wartość raty kredytowej 703,00 zł, z Ostatnią Ratą 22 000,00 zł, oprocentowanie nominalne zmienne w skali rocznej 6,99%, rzeczywista roczna stopa oprocentowania 12,56%. Całkowita kwota kredytu 38 500,00 zł, całkowity koszt kredytu 10 704,39 zł (obejmuje prowizję bankową 1 540,00 zł, odsetki 6 554,17 zł, oraz szacunkowy koszt ubezpieczenia komunikacyjnego AC 2 610,22 zł), całkowita kwota do zapłaty przez kredytobiorcę 49 204,39 zł. Kalkulacja ważna na dzień: 23-01-2017 r.