Kiedy warto pomyśleć o przeniesieniu rachunku do innego banku?

Przeniesienie konta osobistego do innego banku – na czym to polega?

Jeśli masz już otwarte konto osobiste w jednym banku, nic nie stoi na przeszkodzie, aby założyć kolejne – w innej instytucji. Co więcej, wcale nie musisz otwierać rachunku z kompletnie nową historią, ponieważ możesz zachować m.in. polecenia zapłaty, zlecenia stałe, listę zapisanych odbiorców.

Uwaga! Przeniesienie konta do innego banku nie oznacza, że zachowasz aktualny numer rachunku. Ulegnie on zmianie, ponieważ po numerze konta identyfikuje się konkretny bank (cyfry na pozycjach 3-6). 

W praktyce przeniesienie rachunku do innego banku oznacza zamknięcie starego konta i otwarcie nowego. Trzeba przy tym podkreślić, że nie musisz zajmować się tym samodzielnie – całą procedurą może się zająć nowy bank.

Warto wiedzieć! Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 roku o usługach płatniczych  (Dz.U. 2011 nr 199 poz. 1175) reguluje kwestię zlecania przez klientów całości procesu przenoszenia konta osobistego nowemu bankowi. 

Jak wynika z przepisów, to nowy bank kontaktuje się z dotychczasową instytucją i formalności dopełnia w twoim imieniu. Może zatem:

• zamknąć dotychczasowe konto,
• przenieść saldo z poprzedniego rachunku na nowy,
• przenieść wszelkie płatności stałe na nowe konto osobiste.

Ponadto możesz złożyć dyspozycję dotyczącą poinformowania przez bank różnych instytucji (np. urzędy skarbowe, KRUS, ZUS) o zmianie rachunku bankowego. Dzięki temu formalności leżące po twojej stronie będą ograniczone do niezbędnego minimum.

Kiedy otwarcie konta osobistego w innym banku ma sens?

Konto osobiste możesz przenieść z jednego banku do drugiego bez żadnego konkretnego powodu. Są jednak takie sytuacje, kiedy taka „operacja” może okazać się całkiem korzystna – głównie z finansowego punktu widzenia.

• Konkurencyjny bank ma niższe opłaty lub nie pobiera ich wcale

Z roku na rok polityka wewnętrzna twojego banku zmienia się na niekorzyść dla ciebie? Musisz regulować opłaty za prowadzenie konta, płacisz za wypłatę gotówki z bankomatów, a i korzystanie z karty płatniczej kosztuje coraz więcej? To dobry moment, aby rozejrzeć się za inną ofertą rachunku osobistego – taką, która będzie dla ciebie mniej kosztowna. 

• Chcesz skorzystać z oferowanego bonusu

Niekiedy zdarza się, że bank – w ramach przyciągnięcia nowych klientów – oferuje bonusy (premie) za otwarcie rachunku osobistego. Jeśli chcesz skorzystać z takiej opcji, nic nie stoi na przeszkodzie. Wcześniej jednak upewnij się, jakie są dokładne warunki takiej promocji, a ponadto, ile będzie cię kosztować prowadzenie konta osobistego. Sprawdź, czy po określonym czasie zasady korzystania z rachunku (także w kontekście opłat i prowizji) nie zmienią się.

• Chcesz skorzystać z lokaty o ponadprzeciętnym oprocentowaniu

Często jest tak, że atrakcyjnie oprocentowane lokaty są dostępne wyłącznie dla posiadaczy rachunku osobistego w danym banku. Jeśli więc zechcesz wpłacić nadwyżkę środków i czerpać z tego większy zysk, załóż konto, a następnie zawnioskuj o lokatę. Za przykład może posłużyć Lokata Plus dostępna w ofercie Toyota Banku i zakładana w przypadku posiadania dowolnego konta osobistego.  Decydując się na takie rozwiązanie, można zyskać nawet 6,3% w skali roku (oferta aktualna na 04.03.2025 r.).

Przykład. Załóżmy, że chcesz wpłacić na Lokatę Plus 180 000 zł na okres 6 miesięcy. Wówczas korzystasz z maksymalnego oprocentowania na poziomie 6,3% w skali roku. Na koniec okresu wypłacasz zysk na poziomie 5592,33 zł brutto.

Na korzyść tej lokaty wpływa jeszcze wiele innych czynników, m.in.:

• możliwość założenia nawet 10 lokat jednocześnie, każda maksymalnie na kwotę 100 000 zł – dzięki temu jeszcze więcej pieniędzy może pracować na twój zysk,
• maksymalna kwota depozytu to więc aż 1 mln zł – to pozwala na wypracowanie sporych zysków przy wysokim oprocentowaniu,
• atrakcyjne warunki konta, wymaganego do skorzystania z depozytu – możesz wybierać spośród kilku różnych rachunków osobistych. 

Jak przenieść konto osobiste do innego banku?

Jeśli uznasz, że warto przenieść konto osobiste do innego banku, na przykład z powodu bardzo korzystnej lokaty bankowej, zdecyduj się na taki krok. Tym bardziej, że procedura nie jest skomplikowana, zwłaszcza gdy formalności zlecisz nowemu bankowi.

Jak to zrobić krok po kroku?

• Zacznij od przygotowania dokumentów niezbędnych do założenia konta osobistego.
• Zgromadź dane dotyczące aktualnego rachunku, np. numer konta, nazwę i numery rachunków odbiorców zleceń stałych.
• Złóż wniosek o przeniesienie rachunku (na stronie internetowej Toyota Bank znajdziesz gotowy formularz w tej sprawie) – wraz z dyspozycją przeniesienia wszystkich zleceń stałych (lub wybranych), poleceń zapłaty itp.
• Zamykasz poprzedni rachunek bankowy – wówczas, gdy już wszystkie formalności w nowym banku zostały dopełnione.

Nie wzbraniaj się przed przeniesieniem konta osobistego do innego banku – szczególnie, jeśli możesz czerpać z tego korzyści finansowe.