Jak przygotować się do wzięcia kredytu samochodowego?

Chociaż kredyt samochodowy nie jest zobowiązaniem tak długoterminowym jak kredyt hipoteczny, do jego zaciągnięcia warto się odpowiednio przygotować. Znaczenie ma nie tylko wykazanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej, ale również szereg innych aspektów. Im lepiej się przygotujesz, tym większa szansa na znalezienie i skorzystanie z satysfakcjonującej oferty.

Kredyt samochodowy – kalkulacja miesięcznej raty ma znaczenie

Wiesz, że chcesz zaciągnąć kredyt samochodowy. Kalkulacja miesięcznej raty przed złożeniem wniosku jest niezwykle ważna i to z dwóch najważniejszych powodów:

1. Musisz wiedzieć, czy twój budżet „udźwignie” konkretną wysokość miesięcznego zobowiązania.
2. Musisz mieć pewność, że masz wystarczająco wysoką zdolność kredytową – jeśli będzie ona zbyt niska, wówczas bank wyda decyzję odmowną.

Kalkulacja kredytu samochodowego jeszcze przed złożeniem wniosku pozwoli określić twoje możliwości finansowe. Jeśli okaże się, że szacowana rata będzie dla ciebie zbyt wysoka, możesz zmodyfikować parametry finansowania tak, by dopasować koszty do swoich możliwości. W ten sposób unikniesz ewentualnej odmownej decyzji banku i zaoszczędzić czas.

Aby oszacować wysokość miesięcznej raty, możesz skorzystać z internetowych kalkulatorów dostępnych na stronach konkretnych instytucji finansowych. Zasada działania takich narzędzi zwykle jest podobna – wpisujesz parametry kredytu i otrzymujesz informację na temat wysokości miesięcznej raty.

Natomiast kalkulator dostępny na stronie Toyota Bank działa na nieco innej zasadzie. Jeśli interesuje cię Kredyt niższych rat Toyota Easy (RRSO 12,13%, kalkulacja dokonana na 20.11.2023 r. dla reprezentatywnego przykładu) – nasz flagowy kredyt samochodowy – kalkulacja jest bardzo prosta. Wystarczy, że określisz interesującą cię wysokość miesięcznej raty, podasz wartość procentową wkładu własnego i okres finansowania. W informacji zwrotnej otrzymasz listę samochodów, które możesz sfinansować wraz z konkretną kwotą miesięcznej raty oraz wysokością wkładu własnego (wyrażoną kwotowo). Dzięki temu od razu wiesz, na który pojazd marki Toyota możesz sobie pozwolić.

Pamiętaj! Jeśli chodzi o kredyt samochodowy, kalkulacja zaprezentowana na stronie internetowej ma tylko charakter poglądowy. Tego, jaka faktycznie będzie miesięczna rata, dowiesz się podczas kontaktu z doradcą wybranego salonu samochodowego marki Toyota lub Lexus.

Przemyślenie optymalnego okresu finansowania

Czy wiesz, że okres kredytowania wpływa na wysokość miesięcznej raty oraz całkowitą kwotę do zapłaty? Dlatego dokładnie przemyśl kwestię czasu trwania umowy. Wydłużenie okresu finansowania może być dobre w sytuacji, gdy zależy ci na niższej miesięcznej racie. Warto jednak wiedzieć, że nie zawsze musisz spłacać zobowiązanie przez 5-8 lat, by płacić mniej. Wystarczy, że zdecydujesz się na Kredyt niskich rat Toyota Easy w Toyota Banku z oprocentowaniem już od 6,99% (RRSO 12,13%, kalkulacja dokonana na 20.11.2023 r. dla reprezentatywnego przykładu), w przypadku którego miesięczna rata może być nawet o 40% niższa w porównaniu z Kredytem Standard (przy zachowaniu 3-letniego okresu finansowania)*.

Spłata aktywnych zobowiązań finansowych

Masz na swoim koncie kredyty, które już niedługo skończysz spłacać? Pomyśl o przedterminowym ich uregulowaniu, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową. Im mniej aktywnych zobowiązań masz do spłaty w momencie ubiegania się o kredyt samochodowy, tym większa szansa na uzyskanie pozytywnej decyzji od banku.

Zgromadzenie niezbędnych dokumentów finansowych

Jeśli zależy ci na czasie i chcesz szybko wziąć kredyt na samochód, zgromadź niezbędne dokumenty jeszcze przed złożeniem wniosku. Co będzie potrzebne? Chociaż banki mogą mieć inne wymagania, zwykle potrzebne są:

• dokumenty finansowe potwierdzające wysokość osiąganych zarobków – czasami wystarczy tylko oświadczenie kredytobiorcy, ale niekiedy konieczne będzie zaświadczenie od pracodawcy (na to drugie z pewnością trzeba będzie poczekać);
• inne dokumenty, które mogą być potrzebne do określenia zdolności finansowej, np. podpisane umowy cywilnoprawne oraz rachunki do nich.

Dobra wiadomość jest taka, że kredyt samochodowy najczęściej nie wymaga dostarczania obszernej dokumentacji potwierdzającej zdolność kredytową. Choć kredyt samochodowy jest finansowaniem wiążącym się z dopełnieniem wielu formalności, nie musisz specjalnie przygotowywać się do jego zaciągnięcia. Jeśli jednak zastosujesz się do powyższych wskazówek, zwiększysz swoją szansę na uzyskanie finansowania. Pamiętaj też, że w przypadku kredytu na samochód wszelkich formalności możesz dopełnić bezpośrednio u dealera, co jest ogromnym ułatwieniem.

* Wysokość raty miesięcznej w Kredycie Toyota Easy jest średnio o 40% niższa niż wysokość raty miesięcznej w Standard Kredycie oferowanym przez Toyota Bank na okres 3-4 lat.

Reprezentatywny przykład dla Kredytu Toyota Easy na zakup nowego samochodu w cenie 179 729,00 zł, wpłata własna 64 471,00 zł, czas obowiązywania umowy 48 miesięcy: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,13 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów) 115 258,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 154 956,30 zł, oprocentowanie zmienne 8,99 %, całkowity koszt kredytu 39 698,29 (w tym prowizja 6,41 % (7 388,04 zł) odsetki 32 310,25 zł), 47 miesięcznych rat równych w wysokości 2 159,07 zł i ostatnią 48 ratą w wysokości 53 480,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2023-11-20 na reprezentatywnym przykładzie. Wymóg zawarcia dodatkowej umowy ubezpieczenia autocasco (AC) i z tytułu kradzieży (KR) dla kredytowanego samochodu, której kosztu nie da się przewidzieć - koszt niewliczony do RRSO.