Dlaczego warto mieć Ubezpieczenie GAP w leasingu?

Leasing wiąże się z dodatkowymi kosztami, dlatego leasingobiorcy niezbyt chętnie decydują się na wykupienie ubezpieczenia GAP. To poważny błąd, który może sporo kosztować, zwłaszcza gdy pojazd padnie łupem złodziei albo ulegnie poważnemu uszkodzeniu. Dlatego warto rozważyć wykupienie takiej dodatkowej ochrony, a poniżej podajemy kilka argumentów, przemawiających za tym, by wykupić ubezpieczenie GAP samochodu.

Ubezpieczenie GAP – na czym polega?

Ubezpieczenie GAP (z ang. Guaranteed Asset Protection) to dobrowolna polisa, której istotą jest możliwość zabezpieczenia się przed stratą finansową w razie kradzieży pojazdu lub wystąpienia szkody całkowitej. Stanowi uzupełnienie AC (autocasco) – pieniądze pozyskane z obu polis pozwalają na uregulowanie pozostałych do spłaty rat, bez konieczności angażowania środków własnych.

Ubezpieczenie GAP występuje w kilku wariantach – poniżej przedstawiamy krótką charakterystykę.

• GAP fakturowy
  Najbardziej popularna wersja to ubezpieczenie GAP fakturowe. Taka polisa pozwala odzyskać różnicę między wartością pojazdu w dniu jego zakupu (kwota widniejąca na fakturze) a wysokością odszkodowania wypłacanego w ramach ubezpieczenia komunikacyjnego.
  Przykład 1. Załóżmy, że samochód w leasingu kosztował 67 000 zł. Po 2 latach doszło do szkody całkowitej, dlatego ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie w wysokości 48 000 zł (tyle wynosi aktualna wartość rynkowa pojazdu). W ramach GAP, otrzymujesz dodatkowo 19 000 zł, czyli tyle, ile wynosi różnica między wartością auta z dnia zakupu a wysokością odszkodowania.
   
• GAP finansowy
  Ubezpieczenie GAP finansowe to ubezpieczenie, w ramach którego ubezpieczyciel pokrywa różnicę między pozostałymi do spłaty ratami leasingowymi a wysokością odszkodowania z AC. 
  Przykład 2. Załóżmy, że do szkody całkowitej doszło, gdy do spłaty pozostało 28 000 zł w ramach umowy leasingowej. Odszkodowanie z AC wyniosło 17 000 zł, więc w ramach GAP finansowego otrzymasz 11 000 zł – z przeznaczeniem na spłatę pozostałego zobowiązania wynikającego z umowy leasingowej. 
   
• GAP indeksowy
  W ramach ubezpieczenia GAP indeksowego możesz otrzymać odszkodowanie w wysokości 20-30% wartości leasingowanego pojazdu. W tym przypadku znaczenia nie ma to, jak duże odszkodowanie z AC przysługuje. 
  Przykład 3. Załóżmy, że doszło do kradzieży pojazdu o wartości 145 000 zł. W ramach ubezpieczenia GAP indeksowego otrzymujesz 43 500 zł (jeśli umowa uwzględniała 30% wartości auta). 
   
• GAP casco
  Ubezpieczenie samochodu GAP w wariancie casco oznacza możliwość otrzymania odszkodowania będącego różnicą między sumą ubezpieczenia AC w dniu podpisywania umowy a faktyczną kwotą na dzień zdarzenia. 
  Wskazówka! Taki wariant jest odpowiedni dla osób, których umowa dotycząca AC nie ma zapisu o utrzymaniu stałej sumy ubezpieczenia przez okres trwania polisy. 

Ubezpieczenie GAP – poznaj korzyści

Ubezpieczenie GAP stanowi dodatkowy wydatek dla leasingobiorcy. Warto jednak go ponieść – zwłaszcza, że nikt nie jest w stanie przewidzieć zdarzeń losowych.

Decydując się na taką polisę, zabezpieczasz spłatę pozostałej części zobowiązania w ramach przyznanego leasingu. Dzięki temu nie musisz ponosić żadnych kosztów, które wynikają z podpisanej umowy leasingowej. Całość może pokryć ubezpieczenie GAP w połączeniu z ubezpieczeniem komunikacyjnym (OC/AC) – wiele jednak zależy od tego, na który wariant GAP się zdecydujesz.

Ta główna korzyść rodzi kolejne zalety, wśród których wymienia się przede wszystkim możliwość wzięcia w leasing kolejnego samochodu – opłata wstępna może wynieść nawet kilkadziesiąt procent wartości pojazdu.

Warto zwrócić uwagę również na możliwość uzyskania tzw. bonusu lojalnościowego, który oferuje np. Toyota Insurance Services. Jeśli zdecydujesz się na ponowne sfinansowanie zakupu nowej Toyoty lub Lexusa po kradzieży lub szkodzie całkowitej  w ramach Leasingu KINTO One na nowe samochody w ofercie Toyota Leasing, wykupione ubezpieczenie GAP pozwoli ci otrzymać zwrot poniesionych kosztów na składkę ubezpieczeniową, opłatę rejestracyjną, pierwsze tankowanie, zakup opon zimowych dla kolejnego pojazdu – do 10% wartości początkowej poprzedniego pojazdu (tego, który uległ szkodzie całkowitej lub został skradziony).

Świadomość, że w razie kradzieży samochodu lub jego szkody całkowitej to ubezpieczyciel pokryje pozostałe do spłaty raty, również jest korzyścią wynikającą z GAP. Zyskujesz poczucie bezpieczeństwa, więc bez stresu możesz użytkować leasingowany pojazd. Nie musisz obawiać się, że pozostaniesz bez samochodu i z ratami do uregulowania ze środków własnych.

Trudno jest przewidzieć to, co przyniesie przyszłość. Dlatego nie warto ograniczać się wyłącznie do ubezpieczenia komunikacyjnego. Zakres ochrony dobrze jest rozszerzyć o ubezpieczenie GAP – polisę, która zabezpiecza finansowo i pozwala na spłatę rat leasingowych mimo utraty samochodu.