Biuro Informacji Kredytowej. Jak działa i jakie zbiera informacje?

Co to jest BIK?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to podmiot założony w 1997 roku przez Związek Banków Polskich i prywatne banki. Jest to ogólnopolski rejestr informacji o klientach indywidualnych i przedsiębiorcach, którzy brali kredyty i pożyczki w bankach, SKOK-ach oraz współpracujących z BIK-iem instytucjach pozabankowych.

Biuro Informacji Kredytowej ma prawo do przechowywania informacji nie tylko o zadłużeniach, ale także o terminowo spłacanych zobowiązaniach oraz może przetwarzać dane objęte tajemnicą bankową. Dane do BIK-u trafiają ze wszystkich banków działających w Polsce. Przekazuje je również większość firm pożyczkowych oraz instytucji pozabankowych z całego rynku kredytowego.

Jak działa Biuro Informacji Kredytowej?

Przede wszystkim musisz wiedzieć, że BIK nie decyduje o tym, czy dostaniesz kredyt, czy nie. Tę decyzję podejmuje instytucja, w której składasz wniosek o jego udzielenie, działając na podstawie własnych, wewnętrznych regulacji. Biuro Informacji Kredytowej jedynie gromadzi i przekazuje informacje o twojej historii kredytowej.

Jak to działa w praktyce?

• W Biurze Informacji Kredytowej przechowywane są wszystkie informacje dotyczące zaciągniętych przez ciebie kredytów.
• Kiedy bierzesz kredyt i go spłacasz, bank odnotowuje twoje wpłaty i informuje o tym BIK aż do całkowitej spłaty zobowiązania.
• Kredyty spłacane terminowo tworzą pozytywną historię kredytową.
• Do BIK-u trafiają i są przechowywane również informacje negatywne, czyli te o zadłużeniach lub o kredytach spłacanych z opóźnieniami. To między innymi te informacje budują negatywną historię kredytową.

Na podstawie otrzymanego z BIK-u raportu o historii kredytowej wnioskodawcy, banki i inne instytucje finansowe wiedzą więcej o wiarygodności płatniczej potencjalnych kredytobiorców.

Jakie dane zbiera Biuro Informacji Kredytowej?

Jak już wyżej wspomniano, BIK gromadzi zarówno dane pozytywne, jak i negatywne o twojej historii kredytowej. Dlatego pod uwagę brane są nie tylko niespłacane kredyty, większe lub mniejsze opóźnienia w spłacie, ale także terminowe regulowanie rat.

Zbierane i przetwarzane informacje dotyczą przede wszystkim:

• kredytów mieszkaniowych,
• kredytów na zakup towarów, usług i papierów wartościowych,
• kredytów niecelowych,
• kredytów studenckich,
• kredytów pracowniczych,
• kredytów odnawialnych,
• kart kredytowych,
• limitu debetowego na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym,
• kredytów poręczonych.

Oczywiście może się zdarzyć, że w Biurze Informacji Kredytowej nie będzie żadnych danych o osobie, która ubiega się o kredyt. Dzieje się tak, gdy ktoś wnioskuje o niego po raz pierwszy w życiu lub jego zobowiązania wygasły co najmniej pięć lat wcześniej. BIK zarządza danymi kredytobiorcy przez taki właśnie okres.

Jak sprawdzić swoją historię kredytową?

Jeśli planujesz wziąć kredyt, warto wcześniej sprawdzić, jakie dane na twój temat widzi bank. Dzięki temu upewnisz się, że nie jesteś dłużnikiem i przygotujesz się do złożenia wniosku kredytowego. Swoją historię kredytową sprawdzisz w BIK dzięki usłudze „Raport BIK”. W dokumencie tym znajdziesz między innymi najważniejsze informacje o swoich zobowiązaniach finansowych i potwierdzisz, że nie zalegasz z płatnościami.

BIK oferuje jeszcze jedną, bardzo ważną usługę o nazwie „Alert BIK”, dzięki której ochronisz się przed wyłudzeniami. Jak to działa? Gdy ktoś złoży wniosek o kredyt lub pożyczkę na twoje dane, albo spróbuje podpisać w twoim imieniu umowę, na przykład z operatorem sieci komórkowej, otrzymasz powiadomienie w formie wiadomości SMS lub email. W informacji zobaczysz nazwę instytucji, która przekazała dane do BIK wraz z powodem przekazania tych danych. Wiedza ta pomoże ci szybko zareagować przy próbie wyłudzenia pieniędzy.

Warto pamiętać, że dzięki usłudze BIK dowiesz się też o ewentualnych opóźnieniach w spłacie, a także otrzymasz potwierdzenie, że twój kredyt został spłacony.