4 rzeczy, na które warto zwrócić uwagę przy zakładaniu konta oszczędnościowego

Jak działa konto oszczędnościowe?

Aby najefektywniej wykorzystać możliwości tego produktu bankowego, musisz wiedzieć, jak działa konto oszczędnościowe. Dzięki oprocentowaniu pozwala ono zarabiać poprzez odsetki, które są doliczane do zgromadzonego kapitału. Może odbywać się to na przykład raz w miesiącu – po zakończeniu okresu rozliczeniowego. Mówimy wtedy o miesięcznej kapitalizacji odsetek.

Pamiętaj! Konto oszczędnościowe pozwala zarabiać już od pierwszej złotówki. Jednak im wyższy kapitał na nim zgromadzisz, tym wyższe będą możliwe do osiągnięcia zyski. 

Jak wybrać rachunek oszczędnościowy?

Wybór konta oszczędnościowego nie może być dziełem przypadku. Jeśli zdecydujesz się na pierwszą lepszą opcję, oferta innego banku może okazać się dużo korzystniejsza. Warto więc poświęcić choćby odrobinę czasu, aby przejrzeć na przykład ranking kont oszczędnościowych. Da ci on pogląd na dostępne warianty tych produktów finansowych.

Konto oszczędnościowe bez konta osobistego

Wiele osób zastanawia się, czy można założyć konto oszczędnościowe bez konta osobistego. Nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ dużo zależy od wewnętrznej polityki danego banku. 

W większości przypadków konto oszczędnościowe jest powiązane z rachunkiem osobistym, jednak Indeksowane Konto Oszczędnościowe z oferty Toyota Bank nie posiada takiego warunku. Obecnie można otworzyć ten rachunek online, potwierdzając tożsamość poprzez kamerę internetową i podpisując umowę kodem SMS. Jeżeli więc chcesz mieć konto oszczędnościowe bez konta osobistego, taki rachunek wpisze się w twoje oczekiwania. 

A co jeśli konto oszczędnościowe działa wyłącznie z kontem osobistym? Wówczas nie pozostaje nic innego jak otworzyć rachunek osobisty. Kiedy będzie już aktywny, wystarczy zalogować się do bankowości internetowej, a następnie wybrać odpowiednią zakładkę pozwalającą na złożenie wniosku online. W Toyota Bank Konto Oszczędnościowe, jest otwierane automatycznie z wybranymi rachunkami osobistym. Nie musisz dodatkowo wnioskować o ten produkt.

Wysokość oprocentowania rachunków oszczędnościowych

Wiesz już, jak działa konto oszczędnościowe, więc teraz sprawdź oprocentowanie. Im jest ono wyższe, tym większy zysk przyniesie konto oszczędnościowe. Warto więc szukać oferty, w ramach której dostępne jest podwyższone oprocentowanie. Dzięki temu posiadanie konta oszczędnościowego będzie wiązało się z szybszym pomnażaniem zgromadzonego kapitału.

Jak duże zyski przynoszą rachunki oszczędnościowe? W przypadku Indeksowanego konta oszczędnościowego (IKO) dostępnego w Toyota Banku, najwyższe oprocentowanie wynosi nawet 5,85% w skali roku (aktualne na 25.02.2025 r.). Co to dla ciebie oznacza?

Przykład. Załóżmy, że na konto oszczędnościowe chcesz wpłacić 150 000 zł. Zysk miesięczny z IKO wyniesie 731,25 zł (wyliczenia na dzień: 25.02.2025).

Im wyższa będzie kwota zgromadzona na rachunku oszczędnościowym, tym od wyższej sumy będą naliczane odsetki. Wyższe oprocentowanie stanowi więc dodatkową motywację do odkładania pieniędzy i rezygnacji z niepotrzebnych wypłat środków.

Pamiętaj! Naliczone odsetki zostaną pomniejszone o podatek od zysków kapitałowych.

Okres obowiązywania oprocentowania

Jeżeli konto oszczędnościowe ma promocyjne oprocentowanie, sprawdź czas trwania tej konkretnej oferty. Może się okazać, że po upływie kilku miesięcy wróci oprocentowanie standardowe. Taką informację warto dobrze wykorzystać. Jeśli oprocentowanie konta oszczędnościowego jest wyższe zaledwie przez kilka miesięcy, w tym czasie postaraj się wpłacić jak największy kapitał.

Wpłaty i wypłaty środków

Aby zgromadzić jak najwięcej środków na koncie oszczędnościowym, warto zwrócić uwagę na koszty, z jakimi wiążą się wpłaty i wypłaty. O ile środki na rachunek oszczędnościowy możesz wpłacać bez żadnych dodatkowych kosztów, o tyle wypłaty mogą wiązać się z prowizją. W zależności od oferty danego banku zwykle jeden przelew w miesiącu jest darmowy. Za kolejne trzeba zapłacić – zgodnie z tabelą opłat i prowizji. Warto więc zapoznać się z kosztami, aby uniknąć sytuacji, w której wydatki przekraczają wypracowane zyski.

Pamiętaj! W przypadku tego produktu finansowego możesz dokonywać wpłat i wypłat z dowolną częstotliwością. Między innymi na tym polega różnica między lokatą a tym, jak działa konto oszczędnościowe.

Kapitalizacja odsetek

Od tego, jak często przeprowadzana jest kapitalizacja odsetek, zależy wysokość zysków. Najlepiej byłoby, gdyby konta oszczędnościowe miały dzienną kapitalizację odsetek, jednak nawet najlepsze konta oszczędnościowe mają zwykle odsetki naliczane na koniec miesiąca/cyklu rozliczeniowego.

Konto oszczędnościowe – dlaczego warto?

Otwarte konto oszczędnościowe przynosi wiele korzyści, zarówno jeśli chodzi o oszczędzanie długofalowe, jak i gromadzenie pieniędzy w perspektywie krótkoterminowej. Ale to nie jedyny plus kont oszczędnościowych. Są jeszcze przynajmniej trzy inne.

1. W Toyota Bank założenie konta dokonuje się bez opłat – wystarczy tylko mieć aktywny rachunek osobisty. Natomiast w przypadku Indeksowanego Konta Oszczędnościowego można założyć konto oszczędnościowe bez konta osobistego.
2. Oszczędzasz już od pierwszej złotówki – tutaj nie istnieje minimalna kwota, którą należy wpłacić. Tylko od ciebie zależy, ile środków znajdzie się na rachunku. Jednak im więcej pieniędzy, tym od wyższej kwoty będą naliczane odsetki.
3. Masz pełną swobodę – nie ma wymogu regularnych wpłat nowych środków, a pieniądze możesz wypłacić w dowolnym momencie. Ponadto kapitałem możesz zarządzać zdalnie, np. z poziomu Systemu Bankowości Elektronicznej.

Nie gromadź swoich pieniędzy na koncie osobistym, lecz nadwyżkę trzymaj na wysoko oprocentowanym rachunku – tym bardziej że konto oszczędnościowe bez konta osobistego można otworzyć. Dzięki temu uda ci się pomnożyć zyski – wyższe niż w przypadku rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. 

Podsumowując, zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, porównaj dostępne możliwości. Skorzystaj z aktualnego rankingu kont oszczędnościowych.